Франшиза в КАСКО – когда это выгодно?

Вместе с появлением автомобиля человек сталкивается с вопросом приобретения страхового полиса каско, который защищает владельца от ДТП и других непредвиденных ситуаций: царапины и вмятины, угон, пожар, падение на машину дерева во время сильного ветра и т. д.

Однако стандартное автострахование стоит довольно дорого. Чтобы сэкономить на полисе можно внести в договор франшизу, которая снизит общую стоимость.

Франшиза в КАСКО – когда это выгодно?

Если простым языком, это некоторая сумма, которую хозяин машины обязуется выплатить при наступлении страхового случая. Чем эта сумма больше, тем ниже итоговая стоимость полиса.

Это значит, что если водитель попал в небольшое ДТП, где сумма ремонта укладывается во франшизу, то оплату будет проводить владелец авто. Если же ущерб превысил номинал франшизы, то страховая компания выплатит компенсацию за ее вычетом. То есть водитель частично покрывает расходы за ремонт.

Размер франшизы указывается в договоре между владельцем автомобиля и страховой компанией после согласия обеих сторон. Это может быть конкретная сумма, процент от стоимости машины или часть от затрат на ремонт. Причем если выбран процент от стоимости авто, то его денежный эквивалент будет постепенно снижаться вместе с износом машины.

Виды франшиз

Условная (невычитаемая)

Если сумма ущерба не превышает франшизу, владелец авто платит за ремонт самостоятельно. Но когда починка превышает эту цифру, то страховая компания оплачивает всю стоимость.

Хотя такой вид страхования самый выгодный для автолюбителя, встречается он крайне редко. Это происходит из-за того, что высока вероятность мошенничества, когда водитель искусственно увеличивает количество повреждений машины. Это делается для того, чтобы ремонт обошелся дороже франшизы и была возможность получить полную компенсацию от страховщика.

Безусловная (вычитаемая)

Наиболее частый вариант, который чаще всего имеется в виду при подписании договора страхования. Суть безусловной франшизы состоит в том, что клиент всегда оплачивает часть суммы за ремонт машины, даже если ущерб превысил ее.

Например, была установлена франшиза в 15000 р., а повреждения от ДТП составили 42000 р. Тогда сумма компенсации от страховой компании составит 27000 р. Если ущерб составил менее 15 тысяч, то весь ремонт будет оплачивать владелец машины.

Динамическая

Здесь часто применяется процентное соотношение от нанесенного ущерба. С каждым обращением размер франшизы увеличивается, а значит уменьшается сумма компенсации от страховой компании. То есть в первый раз франшиза в каско составляет 0%, во второй — 5%, в третий — 10% и т. д.

Франшиза в КАСКО – когда это выгодно?

Чаще всего после нескольких обращений этот процент перестает увеличиваться. Так что ситуации, когда полная стоимость ремонта лежит на автовладельце, не будет.

Временная

В этом случае ущерб компенсируется только тогда, когда страховой случай наступил в определенное время. Если авария произошла в другой промежуток, то все расходы на починку должен обеспечить хозяин транспорта.

Например, принято решение застраховать машину в рабочие дни, так как в выходные она чаще всего находится на стоянке. Таким образом, если водитель попал в ДТП с понедельника по пятницу (или в другие дни, если график работы отличается от пятидневки), то оплату за нанесенный ущерб будет производить страховая компания. Если же авария произошла в выходной, то ремонт оплачивается владельцем авто.

Этот вариант подходит для тех людей, которые используют машину с определенной периодичностью. А между ними она простаивает или подвергается минимальной опасности попадания в автоаварию.

Преимущества страхования с франшизой

Каско с франшизой выгодно для обеих сторон договора. Для клиента это более привлекательная цена полиса, которая снижается вместе с ее увеличением. Кроме этого, экономится масса времени на мелкий ремонт. Теперь не нужно из-за царапины обращаться в страховую компанию и ждать, пока будут сделаны компенсационные выплаты. При этом машина не стоит без дела во время оформления документов по наступлению страхового случая.

Если же клиент хочет защитить себя только от сильных повреждений, хищения автомобиля или его полного уничтожения (тотала), можно оформить большую франшизу и автоматически обезопасить себя от этого. Такой способ понадобиться тем, кто, например, не хочет обращаться в другую компанию, потому что в текущей подобная услуга не предоставляется.

Выгода от добавления франшизы в договор есть и у страховщика. Таким образом снижается количество обращений с мелкими суммами, а с ними экономятся средства на подготовку документов. К тому же водители, которые всегда оплачивают ремонт автомобиля, даже если частично, ездят более аккуратно и гораздо реже попадают в ДТП.

Франшиза в КАСКО – когда это выгодно?

Однако не всегда франшиза является выгодным решением для водителя, так как существует риск несколько раз за короткий промежуток времени попасть в аварию, и тогда сумма ремонта может превысить стоимость стандартного договора каско.

В каких случаях лучше купить страховку

Выбирая тип страхования надо отталкиваться от стажа вождения, в т. ч. безаварийного, стиля езды, наличия или отсутствия охраны во время стоянки (машина ночью находится на улице или в гараже). А также это зависит от возможности у хозяина авто покрыть дополнительные расходы на мелкий ремонт.

С франшизой

Этот вариант подойдет для следующих типов автовладельцев:

  • С аккуратным стилем вождения, у которых есть возможность потратить средства на непредвиденные расходы, и поэтому редко обращаются в страховую компанию.
  • С большим безаварийным опытом, которые почти не попадают в аварии и хотят защититься по большей части от других участников движения.
  • Хотящие застраховать ее только от угона и тотального разрушения. В этом случае оформляется франшиза более 7% от стоимости автомобиля.

Владельцы подержанного авто, которых не особо волнует наличие или отсутствие мелких вмятин и царапин, и обращения к страховщикам происходят только по значительному поводу.

Без франшизы

Для некоторых выгоднее приобрести полную страховку, потому что выгоды от франшизы не будет совсем, либо она станет настолько мала, что легче оформить стандартный договор каско. Такими водителями являются:

  • Новички. В первые месяцы вождения они могут попасть в несколько мелких аварий, а это значит, что дополнительные расходы на ремонт машины могут превысить скидку, сделанную на договор с франшизой.
  • Водители, часто попадающие в небольшие ДТП. Это может быть из-за невнимательности или по вине других людей. Также отслеживается связь между увеличением количества аварий и возрастом. Причем не важно, мужчина за рулем или женщина.

Получается, что для опытных водителей и для тех, кто страхует машину только от угона и крупных повреждений, франшиза довольно выгодна.

Остальным лучше оформить стандартный договор КАСКО.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое

При взятии кредита на автомобиль, заемщики сталкиваются с более высокими ценами на оформление страховки. Причины не всегда лежат на поверхности, поэтому стоит тщательно разобраться в этом вопросе.

Франшиза в КАСКО – когда это выгодно?

В первую очередь это выгодно банку. Таким образом он может официально предоставлять более низкие процентные ставки на кредит, но при этом будет просить большую комиссию у страховой компании. Чтобы это компенсировать, увеличивается стоимость оформления договора. Получается, что заемщик платит скрытый процент в виде более дорогой страховки.

Также банк хочет обезопасить себя от невыплаченной суммы кредита, т. к. в качестве залога он оставляет себе приобретаемый клиентом автомобиль. С помощью этого создается дополнительный стимул, чтобы платежи исправно вносились каждый месяц. Но есть вероятность, что машину угонят или она будет уничтожена, и как следствие заемщик потеряет интерес к ежемесячным выплатам. В этом случае стоимость авто станет нулевая и банк потерпит убытки. Но если сделать страховку на машину дороже, то он вернет себе хотя бы часть денежных средств, отданных в кредит.

С другой стороны, у заемщика также есть свои выгоды от взятия страховки на кредитный автомобиль. С ее помощью водитель может защитить себя потери машины при непогашенной задолженности. В таком случае компенсация за уничтоженную или угнанную машину отдается банку, а кредит полностью или хотя бы частично выплачивается.

Клиенту банка также выгодно, что в большинстве случаев используется упрощенная процедура расчета стоимости страхового полиса. Здесь не учитывается возраст, стаж вождения, частота попадания в ДТП, наличие охраны на стоянке и т. д. Таким образом стоимость для всех заемщиков усредняется. А это значит, что если водитель долгое время ездит на машине без попадания в аварии, он может договориться со страховщиком о более выгодных условиях или скидке.

Но что делать, если заемщик не хочет оформлять каско? Ведь обязательным является только полис ОСАГО. К сожалению, большинство банков дает кредит исключительно при наличии каско минимум на год. При этом он должен быть куплен без рассрочек. А после истечения срока страховки банк по договору обязывает клиента постоянно продлевать ее. И даже если найдется банк, который не требует эту страховку, переплата за машину получится гораздо выше и целесообразность такого автокредита без каско будет под вопросом.

В каких компаниях выгодно приобрести

Среди аккредитованных организаций, предоставляющих услуги автострахования, выделяются пять самых крупных, которые предлагают наиболее интересные условия для своих клиентов.

АльфаСтрахование: акция «каско в десятку»

Предлагается оформить полис всего за 9 950 р. При этом автомобиль будет защищен от угона и полного уничтожения по вине другого водителя (который должен быть известен).

Франшиза в КАСКО – когда это выгодно?

Услуга создана для некредитных машин с возрастом до 7 лет и стоимостью до 1,5 млн р. При этом у владельца авто не должно быть другого действующего полиса каско у этой компании.

Сбербанк

Предоставляется стандартный договор страхования, который защищает автовладельца от угона и тотального урона. В случае с кредитной машиной, выплаты будут произведены на счет банка для погашения задолженности. Если компенсация превышает эту сумму, оставшиеся средства вернутся к заемщику. Если же авария произошла по вине другого водителя, она будет выплачена владельцу автомобиля после предоставления счетов за ремонт.

Кроме стандартных условий компания предлагает оформление франшизы до 30 000 р., при этом должна быть чистая страховая история, а стаж вождения не менее 3 лет.

Из удобств Сбербанк предлагает услуги аварийных комиссаров и оформление договора через сайт.

Ингосстрах

Отличительной чертой полиса в этой компании является самостоятельный выбор автовладельцем страховых случаев, за которые будет выплачена компенсация. При этом в договоре учитываются расходы на эвакуатор и возмещение авторемонта за границей.

Росгосстрах

У этого страховщика в 2018 году есть программы как для опытных водителей, так и для новичков, включающие в себя популярные схемы выплат. Оформляется полис очень быстро, так же как и скорость перевода компенсации автовладельцу: при небольшом повреждении она будет перечислена в течение 3 дней. Компания возьмет на себя расходы на эвакуатор в пределах 3 000 р.

После аварии можно обратиться к страховщику без справок. У компании есть круглосуточная линия для консультаций, где компетентные сотрудники ответят на все интересующие вопросы.

Тинькофф

Главное преимущество – онлайн-обслуживание клиентов, так как у компании нет офисов в их обычном понимании. Заявка на страхование заполняется на сайте или во время звонка в компанию. Предварительная стоимость договора рассчитывается в онлайн-калькуляторе. Также можно разбить приобретение каско на несколько месяцев.

Компенсацию можно получить в любой точке страны, независимо от места жительства и регистрации. Это удобно для жителей регионов, где не всегда есть доступ к надежным страховщикам.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
  • http://www.odnoklassniki.ru/profile/533540917683 Анжелика

    При покупке авто в кредит банк со всех трясёт КАСКО по полной стоимости. Узаконенный беспредел.

Adblock detector